Crowdfunding

Jako crowdfunding [ˈkraʊdfʌndɪŋ] nebo též skupinové financování[1] se označuje financování, při kterém větší počet jednotlivců přispívá menším obnosem k cílové částce požadované pro realizaci předmětu financování. Crowdfundingem lze financovat zajímavé projekty, produkty či společnosti, ale například i politické kampaně.[2][3]

„Crowdfunding je způsob financování, při kterém se větší počet lidí skládá po menších částkách na nějaký projekt. Česky se používá také pojem skupinové či davové financování. Samotné slovo crowdfunding poté vychází ze dvou anglických slov a to  “crowd“, což znamená dav a “funding“, což se dá přeložit jako financování.“[4]

Princip fungování

Crowdfundingem lze takto financovat různé projekty, nové zajímavé produkty, vznik společností, ale také například politické kampaně. V současnosti dochází k financování těchto projektů přes různé internetové stránky. I samotné investování je poté velmi jednoduché a pomocí integrovaných platebních bran tak může uživatel zaplatit pohodlně kartou.

Crowdfunding má několik typů, které lze rozlišovat dle odměny, kterou ti, kteří přispívají, za svůj příspěvek získají, a to:[5][6]

  • odměnový
  • darovací (charitativní)
  • investiční
    • půjčkový (dluhový)
    • podílový

Pro usnadnění crowdfundingu existují weby, které podporované projekty umožňují vyhledat. Každý projekt většinou obsahuje:[zdroj?!] název a popis, motivační video (volitelně), kategorii, do které patří, rozpis toho, kam vybrané peníze půjdou, rizika a odpovědnosti, plán financování, cíle, seznam odměn pro investory podle výše investice.

Vybrané finance bývají strukturovány do základní částky, jejíž vybrání bude schopno financovat projekt jen sám o sobě – v „základní verzi“, a dodatečných cílů (achievements).[zdroj?!] Za vybrání každého z nich autoři projektu slibují přidat do projektu určitý rys nebo jej vylepšit popsaným způsobem.[zdroj?!]

Trendy v Crowdfundingu dle FinTech Roadmap

Pro vhodnou implementaci nejnovějších technologií u každé oblasti tvoří tvůrci FinTech Roadmap tabulku ve které jsou zobrazeny přicházející trendy, klíčoví činitelé, výzvy které se v oblasti řeší a také identifikovaný stav v České republice ve srovnání se světem.[7]

Přicházející trendyKlíčoví činiteléVýzvySrovnání ČR se světem
Obchodování s fakturami – crowdlending fakturZlepšení likvidity, atraktivní výnosnost, vyšší diverzifikace rizikaRiziko, že zákazník nezaplatí fakturuV ČR aktivně probíhá
Vznik crowdfundingových platforem dle zaměření – např. na vydavatele knihZvětšující se množství crowdfundingových projektů mezi kterými je obtížné se vyznat a odlišitUmožnit využití všech druhů crowdfundinguSpíše v USA apod. ČR je relativně malý trh, ale činnost probíhá v omezené míře i v ČR
Příchod komplexnějších podnikatelských záměrů na crowdfundingInovativní podnikatelské i jiné záměryCrowdfunding jako běžný prvek životního cyklu většiny projektůPostupně se prosazuje také v ČR
Nové regulace P2P platforemJednodušší škálovatelnost na celoevropské úrovni – nejednotné regulace mezi jednotlivými zeměmi, zvýšení důvěry investorů v tyto platformyPovinnost získat licenci pro mezinárodní hráče, nutnost splnit další povinnosti pro ochranu spotřebiteleČR musí tuto regulaci také implementovat do své legislativy

Nařízení o crowdfundingu

V listopadu 2021 nabylo účinnosti nové nařízení Evropského parlamentu a Rady EU o crowdfundingu. Přináší zcela nový regulatorní rámec pro poskytovatele platforem propojujících investory s vlastníky jednotlivých projektů (v České republice jsou v této oblasti obzvláště populární platformy pro investice do nemovitostí). Licenci pro poskytovatele má udělovat Česká národní banka, zákon, který by ji tuto kompetenci přiznal, však stávající sněmovna nestačila schválit, neboť pro ni nebyl prioritou. U slovenského regulátora (NBS) naproti tomu bude možné o tyto licence žádat.[8]

Protože označení „crowdfunding“ (slovy nařízení: skupinové financování) by mohlo být zavádějící, nová regulace má umožnit novou licenci a zprostředkovaně i možnost poskytovat crowdfundingovou platformu pouze provozovatelům, jejichž obchodní model vyhovuje určitým parametrům. Těmi jsou mimo jiné tyto podmínky:

  • Nařízení se má vztahovat na poskytovatele platformy, která umožňuje párování zájmů  investorů (úvěrujících) a vlastníků projektů (úvěrovaných), poskytovatel platformy patrně může fungovat jako „tržiště“ nabídek a poptávek (podobně jako burza), ale může být i aktivním zprostředkovatelem ve vztahu k jedné skupině účastníků, tj. potenciálním úvěrovaným. S ohledem na záměr evropského zákonodárce by definice „služeb skupinového financování“ měla obsáhnout různé modely podnikání, které umožňují uzavření úvěrové smlouvy mezi jedním nebo více investory a jedním nebo více vlastníky projektů prostřednictvím platformy skupinového financování,
  • platforma se nikdy nemůže dostat do pozice věřitele z úvěrového vztahu, tedy nemůže sama poskytovat úvěry na projekty,
  • vlastníkem projektu úvěrovaného nesmí být nikdy spotřebitel
  • celkový objem protiplnění získaných na základě úvěrů prostřednictvím platformy ze všech nabídek jednoho vlastníka projektu nesmí přesáhnout 5 mil. EUR za každých 12 měsíců (resp.do 10.11.2023 1 mil. EUR).[1]

Příklady crowdfundingových stránek

Americké
  • Kickstarter – největší světová platforma[9]
  • Indiegogo – druhá největší světová platforma[10]
  • Patreon
  • Crowd Supply
Britské
  • Crowdcube – největší evropská platforma[11]
České
  • HitHit – největší česká platforma[12]
  • Donio – největší dárcovská platforma
  • Startovač
  • Fundlift – v roce 2022 neměla žádnou obchodní činnost[13]
  • Penězdroj
  • Invester.cz
  • Nadační fond pomoci
  • Nakopni.me
  • Nebanka
Slovenské
  • StartLab

Reference

  1. ↑ a b Právní okénko: novinky na fintech scéně - Fintree a FINREG [online]. 2021-10-20 [cit. 2022-02-06]. Dostupné online. 
  2. ↑ ČTK; nek. Hilšer bude kandidovat do senátu za své hnutí. Peníze na kampaň chce vybrat pomocí crowdfundingu. Volby. Info.cz. 19. červen 2018. Dostupné online [cit. 2020-09-14]. 
  3. ↑ Crowder.cz – Co je to crowdfunding? Archivováno 26. 8. 2015 na Wayback Machine. (česky)[nedostupný zdroj]
  4. ↑ Co je to crowdfunding? - Fintree [online]. [cit. 2022-01-02]. Dostupné online. 
  5. ↑ Crowder.cz – Typy crowdfundingu Archivováno 26. 8. 2015 na Wayback Machine. (česky)[nedostupný zdroj]
  6. ↑ Časté dotazy. Fundlift [online]. [cit. 2021-07-12]. Dostupné online. 
  7. ↑ IOT, (c) 2016-2030 CTIT- Technologická platforma komunikačních nástrojů. Crowdfunding [online]. [cit. 2022-01-02]. Dostupné online. 
  8. ↑ Právní okénko: novinky ve fintech sféře za srpen a září 2021. FINREG | advokátní kancelář [online]. [cit. 2022-02-06]. Dostupné v archivu pořízeném z originálu dne 2022-02-06. 
  9. ↑ StackPath. Cloudways.com [online]. Dostupné online. (anglicky) 
  10. ↑ The 10 Best Crowdfunding Websites for Raising Capital in 2021. Shopify [online]. [cit. 2022-04-08]. Dostupné online. 
  11. ↑ Crowdcube looks to continue European expansion after €11.8 million boost from US unicorn Circle. EU-Startups [online]. 2021-11-23. Dostupné online. 
  12. ↑ Na největší české crowdfunding platformě se minulý rok podařilo vybrat přes 26 milionů korun. CzechCrunch [online]. 2016-01-27. Dostupné online. 
  13. ↑ Výroční zpráva Roklen Holding a.s. za rok 2022, strana 18

NEbanka - https://byznysvcesku.cz/crowdfunding-nabira-na-obratkach-airbnb-financniho-sektoru-proc-radeji-firmy-nejdou-pro-levne-penize-do-banky Archivováno 26. 1. 2022 na Wayback Machine.

Externí odkazy