Hawala
Hawala je systém převodu peněz, který funguje mimo bankovní systém. Dnes ho využívají především muslimové na celém světě.
Hawaladar přijímá hotovost a spolu se svou ostatní hotovostí ji má na svém bankovním účtu. Spolupracuje se svými kolegy, obvykle rodinnými příslušníky, členy klanu nebo přáteli v cílové zemi, kteří vyplatí složenou částku sníženou o malý poplatek příjemci, který se mu dohodnutým způsobem prokáže. Protože si hawaladarové vzájemně důvěřují, může dojít k vyrovnání i mnohem později, třeba klasickým bankovním převodem nebo i v nepeněžní formě. Tento způsob převodu peněz umožňuje lépe skrývat peněžní toky a tak krýt třeba pašování nebo neplacení daní.
Tento systém vznikl před stovkami let z důvodu bezpečného přesunu peněz v jižní Asii, kdy obchodníci nevozili hotové peníze, aby nebyli okradeni nebo oloupeni. Podobný model vznikl v arabském světě, kde ho používali obchodníci kolem Hedvábné cesty. Slovo hawala je arabské a může znamenat důvěra nebo výměna. V jižní Asii je tento systém znám pod hindským slovem hundi.
Dnes je systém oblíbený zejména pro nízké poplatky (nižší než v bankách), pro jeho rychlost (příjemce může mít peníze již za několik hodin) a také pro jeho anonymitu. Využívají ho nejen nelegální imigranti, kteří si nemohou bez povolení k pobytu otevřít účet v bance, ale také velké společnosti (například Telcom Somalia), protože nahrazuje bankovní systém tam, kde neexistuje nebo je nedostupný z jakéhokoliv důvodu.
Bezpečnostní služby spekulují, že prostřednictví tohoto systému může docházet k financování teroristů.
Média použitá na této stránce
Autor: Wutzofant, Licence: CC BY-SA 3.0
Example for the Hawala banking system: Person A wants to transfer money to person B, using the services of the "hawaladars" X and M.
- 1. A hands the money (red) to his hawaladar X and also tells him the code word (blue).
- 2a. Then, A tells B the code word.
- 2b. Independent of this, X tells the code word to M.
- 3a. B tells the code word to M...
- 3b. ...which shows to M that B is a legitimate receiver of the money, so he hands over the money to B.
Legend: blue = shared code word is being told, red = money is handed over
Created with dia, version 0.96.1
Also see File:Hawala.svg.